Nog steeds zijn er veel instellingen die denken dat het cliëntenonderzoek bestaat uit het doen van een Wwft check en dat ze daarmee, al dan niet samen met een kopie van een ID bewijs, voldaan hebben aan alle verplichtingen met betrekking tot het cliëntenonderzoek.

Wat is een Wwft check eigenlijk?

Wat een Wwft check precies onderzoekt is afhankelijk van de leverancier van deze checks maar meestal zit in die check een controle of de cliënt voor komt op PEP en sanctielijsten en vaak ook een controle op het negatief genoemd worden in de media. Dit laatste is vaak aan de hand van bepaalde trefwoorden zoals bijvoorbeeld fraude, drugs enz.

De resultaten van de Wwft check zijn mede afhankelijk van de wijze waarop de systemen bevraagd worden; wordt gezocht op (achter)naam en geboorte datum of worden ook de voornamen of roepnamen meegenomen? Soms zie je in plaats van zoeken op de geboortedatum ook wel dat men alleen zoekt op het geboortejaar.

Terug naar het cliëntenonderzoek

Zoals hiervoor beschreven ziet een Wwft check slechts op enkele specifiek onderwerpen. De Wwft wil dat dit onderzocht wordt maar daarmee is zeker niet het cliëntenonderzoek klaar. In een goed cliëntenonderzoek worden de navolgende zaken (in hoofdlijnen) onderzocht én vastgelegd:

• Identificatie van de cliënt¹
• Identificatie van eventuele vertegenwoordigers, UBO’s en betrokken derden
• Verificatie van de identiteit van voornoemde personen aan de hand van voorgeschreven documenten
• Bij rechtspersonen inzichtelijk krijgen van de eigendoms- en zeggenschapsstructuur
• Het doel en de aard bepalen van de zakelijke relatie
• Daar waar nodig onderzoek doen naar de bron van de middelen die bij een transactie worden gebruikt
• Bepalen of een vertegenwoordiger bevoegd is om te vertegenwoodigen
• Beoordelen of de cliënt voor zicht zelf optreedt of eventueel voor een derde

Deze verplichtingen vloeien voort uit artikel 3 Wwft en dient te worden aangevuld met een onderzoek om te bepalen of iemand een PEP is en of er geen overige risico’s zijn zoals mogelijke betrokkenheid bij fraude, drugs, criminaliteit enz. Daarnaast heeft elke ondernemer ook op grond van de Sanctiewet de verplichting om te controleren of de cliënt voorkomt op een sanctielijst.

Wanneer het cliëntenonderzoek is uitgevoerd dan dient op basis van de verkregen informatie de cliënt ingedeeld te worden in een bepaalde risicoklasse. Zakelijke relaties dienen doorlopend gemonitord te worden en vaak is daar een periodiek review van het onderzoek waarbij alle gegevens beoordeeld worden op actualiteit.

Resumerend

Een (betrouwbare)Wwft check is slechts een onderdeel van een groter geheel, het wettelijke vereiste cliëntenonderzoek.

1. voor makelaars geldt dat de wederpartij ook als cliënt wordt aangemerkt en dat daar dus ook alle verplichtingen op van toepassing zijn. ↩︎